Ricerche

Gli anziani con diagnosi di demenza perdono la capacità di valutare il modo in cui gestiscono le loro finanze, secondo un recente studio a cui ho contribuito, pubblicato su The Gerontologist. In confronto, i coetanei senza demenza sono consapevoli delle loro capacità finanziarie, e questa consapevolezza migliora nel tempo.

Per il nostro studio, abbiamo usato dati di oltre 2.000 over-65 statunitensi, raccolti durante uno studio a lungo termine sull'invecchiamento. Ci siamo concentrati sui cambiamenti nelle capacità finanziarie dei partecipanti nel tempo. Lo studio è iniziato nel 1998 ed è ancora in corso, ma abbiamo studiato i dati raccolti tra il 1998 e il 2009.

I partecipanti sono stati valutati a 1, 2, 5 e 10 anni nella loro capacità di svolgere compiti quotidiani, compresi quelli che richiedevano la gestione del denaro. Ad esempio, dovevano calcolare il costo dell'iscrizione a una palestra e la percentuale di sconto di un negozio, compilare parte di una dichiarazione dei redditi e valutare il costo dei servizi medici. Hanno anche valutato il modo in cui pensavano di poter svolgere attività finanziarie quotidiane.

Inizialmente, a nessuno dei partecipanti era stata diagnosticata una demenza, ma nel corso del decennio, 87 partecipanti (3,1%) hanno ricevuto una diagnosi di demenza. Abbiamo scoperto che, anche se la prestazione dei partecipanti sui compiti finanziari ha avuto un declino durante l'invecchiamento, gli anziani che non avevano demenza e quelli con lieve deterioramento cognitivo (MCI) erano adeguatamente consapevoli delle loro capacità finanziarie. In più, quella consapevolezza è aumentata nel tempo.

Tuttavia, i partecipanti a cui è stata diagnosticata la demenza durante lo studio e avevano avuto un grave declino cognitivo, spesso hanno mal giudicato il loro modo di svolgere compiti finanziari. La mancanza di approfondimenti sulle proprie capacità cognitive si chiama anosognosia. Questo studio rivela un nuovo tipo chiamato anosognosia finanziaria.

Perché è importante

Man mano che le persone invecchiano, le capacità di gestione finanziaria iniziano a deteriorarsi. La combinazione tra l'accumulo di ricchezza nel corso della vita, il declino delle capacità finanziarie e la mancanza di consapevolezza di tale calo mette gli anziani a rischio grave di truffe finanziarie .

Sono disponibili pochi strumenti in grado di supportare le famiglie ad aiutare gli adulti compromessi a gestire le loro finanze. La nostra ricerca suggerisce che esiste una finestra critica di tempo dopo che le persone iniziano a sperimentare un declino cognitivo, durante la quale sono ancora consapevoli delle loro capacità finanziarie. Riteniamo che questo sia quando le persone possono agire per mettere in sicurezza le loro finanze e sviluppare sistemi per proteggersi dalle frodi.

Cosa non sappiamo ancora

Gli amici intimi o i familiari sono spesso tentati di togliere l'autonomia finanziaria a un anziano che sta gestendo male le proprie finanze. Tuttavia, questa potrebbe non essere la soluzione migliore, in particolare per le persone che sentono che gestire le proprie finanze è una parte fondamentale della loro identità. Sono necessarie ulteriori ricerche per identificare il modo migliore per bilanciare l'autonomia personale e la necessità di proteggere le finanze di una persona.

Come procedere

Questo studio ha usato attività carta-e-matita per valutare le prestazioni finanziarie. Ma sempre più anziani usano l'online banking, che semplifica molti calcoli, che possono essere utili per gli anziani con cognizione in calo. Tuttavia, può anche rendere le finanze una scatola nera, che riduce la consapevolezza di una persona delle proprie capacità finanziarie.

Inoltre, l'e-banking avanza costantemente, mettendo gli anziani in svantaggio perché hanno maggiori probabilità di essere meno cognitivamente flessibili e di imparare più lentamente. Speriamo di esplorare se gli anziani con e senza declino cognitivo hanno una consapevolezza simile sulla loro capacità di gestire in modo appropriato le finanze online e di identificare potenziali truffe finanziarie.