Esperienze e opinioni

Se vuoi acquistare Long-Term Care Insurance?Una rubrica popolare nel The New York Times di questa settimana, condivide alcune storie molto preoccupanti su coniugi e famiglie di persone con Alzheimer o demenza, devastate da fatture non pagate, contratti inappropriati firmati, e denaro semplicemente sparito.

Come ho già visto in precedenza, ci sono cambiamenti nello stile di vita che riducono in modo significativo le probabilità di contrarre l'Alzheimer o la demenza. Ma cosa succede se, nonostante questi cambiamenti, si contrae lo stesso una di queste terribili condizioni?

E' certamente possibile che questo accada, quindi è semplicemente prudente e responsabile fare ora quanto serve per mitigare l'impatto finanziario ed emotivo che un tale sfortunato evento può avere su se stessi e sulla famiglia. Ecco perché credo che tutti dovrebbero mettere in atto una strategia che affronti la possibilità di avere bisogno di cure costose a lungo termine nella vecchiaia; strategia che può o meno includere il contrarre una assicurazione per l'assistenza a lungo termine.

Ma questi non sono i soli passi che si dovrebbero fare. Se si contrae l'Alzheimer o un'altra demenza, si corre il rischio di una cattiva gestione delle finanze, mettendosi in balìa di truffatori o criminali o, nella migliore delle ipotesi, più capaci di fare costosi sbagli, come descritto nell'articolo del New York Times. Il risultato può essere la sparizione dei risparmi proprio quando si ha bisogno di queste risorse per pagare le cure a lungo termine.

Quindi, cosa fare per evitare che ciò accada? La Genworth Financial offre alcune risposte nella sua recente relazione dal titolo La Nostra Famiglia, Il nostro Futuro: Al cuore della pianificazione delle cure di lungo termine. L'idea principale è mettere a punto il piano prima che sia necessario.

Mentre si è ancora sani e forti, discutere con franchezza con il coniuge e la famiglia come si vuole vivere quando non si è più in grado di farcela da soli. Queste discussioni dovrebbero includere:

• Le opzioni di cura di lungo termine che si preferiscono;
• Ruoli e responsabilità dei diversi membri della famiglia per la gestione delle cure, e su come gestire le responsabilità finanziarie giorno per giorno;
• Come pagare i bisogni della cura a lungo termine.

Queste conversazioni possono essere difficili o imbarazzanti, ma questo disagio è niente rispetto alla devastazione finanziaria ed emozionale che può accadere in seguito, se non si è prevista la possibilità che si potrebbe non essere in grado di decidere da soli. Auspico che si trovino le motivazioni necessarie per iniziare queste conversazioni importanti con le persone che si stanno prendono cura.

Un'altro passo da fare è discutere sull'argomento con un professionista del settore. Il 78 per cento degli individui nel sondaggio della Genworth ha dichiarato che gli piacerebbe fare una tale conversazione, ma solo il 16 per cento l'hanno effettivamente fatta. Vorrei consigliare vivamente di trovare un professionista esperto per discutere delle esigenze di cura a lungo termine e che non abbia un interesse finanziario nelle decisioni riguardo alle modalità di pagamento delle spese di cura a lungo termine.

Un altro passo da pianificare, mentre si è ancora sani e forti: per quanto possibile, mettere il pilota automatico alle finanze. Ciò comprende organizzare il deposito automatico nel proprio conto corrente delle fonti di reddito, compresa la sicurezza sociale, la pensione, e i prelievi dal risparmio previdenziale. Si potrebbe anche considerare l'acquisto di una rendita immediata, con una parte dei risparmi della pensione; ho già scritto sui vantaggi finanziari di tali rendite, ma un altro vantaggio è che possono mettere il reddito con il pilota automatico in modo da salvaguardarlo dagli imbroglioni. Mio padre aveva la demenza nei suoi ultimi anni, e la nostra famiglia era molto grata che la sua Social Security e la rendita annuale venivano automaticamente depositate nel conto corrente ogni mese; molto facile da usare!

Allo stesso modo, si dovrebbe mettere il maggior numero possibile di fatture in pagamento automatico nel conto corrente. Se ci si sta prendendo cura di un anziano genitore, questi sono passi da fare ora per loro - da considerare un giro di riscaldamento per quando sarà necessario farlo per se stessi tra qualche decennio.

Ho trovato un altro risultato del sondaggio Genworth piuttosto rivelatore: il 63 per cento degli intervistati ha riferito la paura di essere un peso per la famiglia, mentre solo l'11 per cento ha detto di aver paura della morte. E il 61 per cento ritiene che l'Alzheimer sia la malattia invalidante più spaventosa nella vecchiaia. Anche se l'indagine ha interpellato 2.151 intervistati, scommetto che questa sensazione è abbastanza diffusa negli Stati Uniti.

Il mio consiglio per quanto riguarda la salute è in armonia con la mia filosofia complessiva per quanto riguarda la pianificazione della pensione: fare quanto serve per aumentare la probabilità di migliorare i risultati, ma mettere in atto delle difese nel caso in cui arrivi il peggio. Oggi merita destinare tempo e attenzione a definire le misure per prevenire, ritardare o attenuare le conseguenze dello sviluppo di una disabilità mentale debilitante negli anni a venire.

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Scritto da Steve Vernon, consulente che, da più di 30 anni, aiuta a progettare e gestire i propri programmi di pensionamento.

Pubblicato su CBS News.com il 3 novembre 2011 - Traduzione di Franco Pellizzari.

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